摘要：对于中小学学生来讲，汉字是语言学习的基础，是引导学生顺利展开阅读的奠基石，在理财师是什么意思一文中由51培训网小编曜灿于2018/2/23为大家详细进行整理，包括理财师是什么意思、近义词、反义词及发音等信息，请跟着小编一起来学习吧。

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基本解释： 基本解释　　理财师 - 定义 　　理财师，即理财规划师。 　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 　　理财师 - 概况 　　据悉，到2002年底，在美国注册金融策划师从业人数已近4万人，其中90%以上的人员是从1990年后申请获得执业资格的。获得CFP证书的人中，有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，充分显示理财规划与证券、保险业的密切联系。 　　目前，我国已有理财师开始出现，有关部门正在制定相关的管理办法。 　　理财师 - 职业前景 　　随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 　　那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 　　理财师 - 证书 　　1、证书等级 　　理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。 　　2、考试时间 　　理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。 　　3、考试科目 　　助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。 　　4、理财规划师考试内容 　　共三门(基础知识、专业技能、综合评审) 　　考试时间： 　　理财规划师二级：2008年5月中旬、11月中旬 　　理财规划师三级：2008年5月中旬、11月中旬 　　成绩公布： 　　考试后两个月内 　　证书颁发时间： 　　成绩公布后两个月内 　　5、报考条件 　　国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。 　　报考理财规划师(国家职业资格二级)需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 　　① 连续从事本职业工作13年以上; 　　② 取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上; 　　③ 取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上; 　　报考助理理财规划师(国家职业资格三级)需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 　　① 连续从事本职工作满6年以上。 　　② 金融相关专业专科以上学历。 　　③ 非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。 　　相关专业是指：经济学、管理学、法学。 　　6、培训教材 　　国家劳动和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》，该教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。 　　《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师(国家职业资格二级)考试，《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师(国家职业资格三级)考试。 　　理财师 - 国家职业资格认证的权威性 　　理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。 　　2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》(国办发〔2007〕73号)，通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。” 　　理财师 - 报考条件 　　国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。 　　报考理财规划师(国家职业资格二级)需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 　　①连续从事本职业工作13年以上; 　　②取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上; 　　③取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上; 　　报考助理理财规划师(国家职业资格三级)需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。 　　①连续从事本职工作满6年以上。 　　②金融相关专业专科以上学历。 　　③非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。 　　相关专业是指：经济学、管理学、法学。 　　理财师 - 培训教材 　　国家劳动和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》，该教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。 　　《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师(国家职业资格二级)考试，《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师(国家职业资格三级)考试。 　　理财师 - 国内现状 　　改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。 　　目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。 　　鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。天津领航教育是天津市的理财规划师培训机构。 　　理财师 - 培训对象 　　从事银行、基金、证券、保险、财税、投资等相关工作的高级管理人员及企事业单位相关人员和有志于从事理财规划的人员 　　申报条件：(符合下列任一条件并经培训取得《湖南省职业培训证书》)： 　　(1)连续从事本职业工作13年以上。 　　(2)取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。 　　(3)取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。 　　(4)具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。 　　(5)取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上

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集合理财的意思及反义词

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基本解释： 基本解释　　什么是集合理财　　集合理财也叫券商集合理财属于资产管理业务的一种形式，顾名思义，它是券商把社会上零散的资金集中起来，由专家进行管理。它和证券投资基金一样，都属于资产管理业务类型，它们之间在业务开展上有很强的互补性，可以满足不同投资者的投资偏好。　　集合理财是由券商推出的、管理形式类似于基金，但属于私募性质的一种理财方式。依据中国证券监督管理委员会公布的《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《证券公司集合资产管理业务实施细则》运作。详细解释　　集合理财的分类　　按照集合理财的规定，集合理财被分为两个大类：限定性和非限定性。限定性产品最低参与金额为5万元;非限定性产品最低参与金额为10万元。　　限定性集合理财的资产应当主要用于投资国债、国家重点建设债券、债券型证券投资基金、在证券交易所上市的企业债券以及其他信用高且流动性强的固定收益类金融产品;投资于股票和股票型证券投资基金的资产.不得超过该计划资产净值的20%，并应当遵循分散投资风险的原则。和基金的投资范围一致。　　非限定集合理财的投资范围比较宽，投资股票或基金的比例较高，收益也更高，承担的风险也大。非限定性集合资产管理计划的投资范围则由集合资产管理合同约定，不受前款规定限制。　　集合理财的优势　　券商集合理财和基金、银行的理财产品一样，有一定的可比性。但因其为券商代理理财，也就具有了基金和银行理财产品不可具有的优势。目前市场上共推出了30只(包括已到期的)券商的集合资产管理计划，按照投资类型可分为股票型、混合型、债券型、货币市场型和FOF(基金宝)等。　　第一，投资范围宽泛　　相对银行和基金公司而言，券商推出的理财产品具有得天独厚的优势：投资范围可以跨股市、债券、银行间市场，甚至还可以投资基金。例如，招商证券“基金宝”这种投资于各类基金的产品;“东方红1号”这样可以投资于债券、股票、股票型基金、货币基金以及ETF等各种品种的“大拼盘”。这些都让基金公司望而兴叹。　　银行理财产品虽然也可以投资于风险较低的基金(如广发银行曾推出投资于货币基金的理财产品)，但不能涉足高风险的权益类投资，如股票或股票型基金。　　另外，券商集合理财投资于基金，这就让该产品在面临赎回时有了更大的运作空间。由于去年股市甚火，和所有的货币市场基金一样，限定性集合理财产品也都面临了巨大的赎回压力，赎回比例甚至达到了产品规模的一半以上。但因为该类产品可以投资于基金，利用货币市场基金良好的流动性应对赎回，这是基金不可比拟的。　　投资基金除了可以应对赎回压力外，还可以帮助券商集合理财产品获得超越基金的收益。比如2006年8月31日成立的“光大阳光2号”，发行规模23亿元，专门投资于各类基金，是基金中的基金(FOF)。截至2006年12月31日，该产品单位净值为1.5449元，累计净值增长率为54.49%。业绩甚至超过了同期市场上绝大部分基金，让人们对FOF产品的投资能力刮目相看。　　第二，自有资金参与投资并承担部分损失　　现在不少券商集合理财产品都有券商的自有资金参与，比例在5%-10%之间。比如，“东方红2号”规定：管理人自有资金认购比例为计划成立日委托规模(含自有资金认购部分)的5%，相当于委托人认购规模的5.26%;在集合计划存续期内，管理人自有资金认购的集合计划份额不得退出;当计划存续满两年发生亏损时，由管理人自有资金认购部分先承担损失;管理人自有资金认购部分承担有限责任，适用于投资者在认购期购买并持有两年的集合计划份额。　　券商自有资金参与投资，既可弥补投资者损失又可调动券商的积极性。如果产品亏损了，投资者能获得券商以自有资金部分作出的补偿，有一定的“防护垫”作用。而且，产品的投资运作结果也关乎券商自有资金的安全与收益，这与基金只单纯充当“管理者”、拿固定比例的管理费有很大不同。　　另外，券商集合理财的研究团队有雄厚的实力，各家券商公司都有庞大的研究团队和投行，这是任何一家基金公司、银行都无法比拟的优势。　　基金、信托、集合理财的比较　　证券投资基金、资金信托、集合理财这三类投资品种，在运作机制、退出机制、风险收益上颇有不同，投资者应根据自身的财力和投资偏好，选择适合于自己的投资品种。　　三大投资品运作的区别　　证券投资基金、资金信托产品、集合资产管理产品的管理、运作主体不同。证券投资基金、资金信托产品、集合资产管理产品，分别由基金管理公司、信托投资公司、具备客户资产管理业务资格的证券公司管理、运作。　　证券投资基金、资金信托产品、集合资产管理产品的投资对象不同。集合资产管理产品的投资对象为在证券交易场所流通的证券;证券投资基金的投资对象为除证券投资基金外，在证券交易场所流通的证券和货币市场的金融品种;资金信托产品的投资对象原则上没有什么限制。投资对象的差异，也标志着盈利模式上存在较大差异。集合资产管理产品难以规避证券市场系统性风险;除货币市场基金外，证券投资基金也较难规避证券市场系统性风险;如果没有投资证券的因素，资金信托产品几乎与证券市场系统性风险无关。　　投资者退出机制的不同　　证券投资基金、资金信托产品、集合资产管理产品的退出机制不同。证券投资基金的投资者，可以将所持份额赎回或转让。集合资产管理产品和资金信托产品不得公开发行，因而也不能在证券交易场所流通。但集合资产管理合同可以约定，当客户在单个开放日申请退出的金额超过集合资产管理计划资产一定比例时，证券公司可以按比例办理退出申请，并暂停接受超过部分退出申请或暂缓支付，但暂停或暂缓期限不得超过二十个工作日。而信托文件有效期限内，受益人则可以按信托文件的规定转让其享有的信托受益权。　　应了解不同产品的个性　　证券投资基金、资金信托产品、集合资产管理产品都不承诺保底。《证券投资基金法》第二十条规定：“基金管理人不得向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失”。人民银行《信托投资公司管理办法》第三十二条规定：“信托投资公司经营信托业务，不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。”《证券公司客户资产管理业务试行办法》第四十一条规定：“证券公司从事客户资产管理业务，不得向客户作出保证其资产本金不受损失或者取得最低收益的承诺。”　　集合理财与委托理财的区别　　1、集合理财需要证监会审核批准，而委托理财是券商与机构或个人私下签订合同;　　2、集合理财不允许签订保底条款，而委托理财协议双方一般都签订保底条款;　　3、集合理财透明度较高，目前暂定其每3个月披露一次信息，而委托理财大多是暗箱操作，没有信息制度;　　4、集合理财签订的条款有法律作用，而委托理财签订的条款在法律上是无效的，一般得不到法律的保护;　　5、集合理财的托管人是商业银行，而委托理财的托管人由券商自己承担，存在挪用客户保证金的问题。　　集合理财在参与方式、投资范围、投资策略、流动性安排、收益分配、费用收取等方面相比基金而言更具有灵活性，能为特定的客户群体量身定制理财产品，能更好的满足客户的投资理财需求。

期酒理财的意思及读音

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基本解释： 基本解释　　所谓期酒概念的理财产品，就是指在葡萄酒尚处于窖藏期未成熟时以理财产品的方式向投资者发售，在葡萄酒成熟装瓶后，投资者可根据自身喜好，选择直接消费所购葡萄酒，或持有理财产品至到期赎回资金。　　活动　　7月11日，中粮君顶酒庄有限公司联合中信银行、国投信托在北京推出了“2006年份期酒认藏消费+投资理财项目方案”。这是继7月10日，中国工商银行联手中海信托、中粮集团共同推出国内首款期酒概念理财产品———“君顶酒庄红酒收益权信托理财产品”后，国内推出的又一款期酒理财项目。

专户理财是什么意思

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基本解释： 基本解释　　基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的活动称为专户理财。从事特定资产管理业务，应当遵循自愿、公平、诚信、规范的原则，维护证券市场的正常秩序，保护各方当事人的合法权益，禁止各种形式的利益输送。详细解释　　简介　　由于各种各样的原因，国内私募基金尚没有合法化和阳光化，但私募基金所具有的独特优势，使其以各种形式始终存在。其中越来越被大众普遍认可的私募性质的投资方式就是专户代理投资(人们通常称之为“专户理财”)。　　专户理财是指投资者以自己的名义向深沪证券交易所申请登记，获取股东卡，并持股东卡、身份证、银行卡等相关资料或证件，以自己的名义在证券经纪公司开立独立的进行股票交易的账户，然后把交易账号和交易密码交给专业的投资代理人(机构或个人)进行投资操作的投资方式。其中专业代理人的收益主要来自客户的投资收益分成。　　特点　　资金安全有保障　　投资者的投资资金的存入过程是首先把钱存入自己的银行账户，然后再把资金转入自己的股票账户进行投资。资金的取出则需要通过相反的操作过程，即首先把资金转入自己的银行账户，然后再通过银行卡或存折把资金取出。银行账户和密码都有投资者自己保存，而代理人只有股票账户的用户名和密码，只有买卖股票的权利而没有存取资金的权利，所以，采用这种代理投资方式，代理人不可能把资金转走或挪用，投资本金和收益的安全性是绝对有保障的，投资者无需担心资金的安全信用。　　独立账户，结算简单　　由于采用自己的独立账户，不与任何其它资金混淆，所有的操作纪录又均可在证券公司备查，所以不易发生结算纠纷。开始合作时，投资者只要告知账户名和密码;终止合作时，在完成结算后，投资者只要更改密码即可保证账户的安全，操作简便易行。　　关键问题　　关键在于如何善用专户理财　　专户代理投资虽然优势明显，但同样存在不少问题，投资者必须提前考虑周全方可保证投资的成功。　　签订合作协议　　首先要记住的是，代理投资作为一种借助专业人士进行投资的方式是受到法律的保护的，所以投资者和代理人之间签订一份周全的合作合同或协议，把双方的权利、义务和责任界定清楚是十分重要的。没有合约，空口无凭，以后出现纠纷时，投资者的权益往往受到损害，这种事例已经是比比界是，屡见不鲜了。投资者对此决不可只凭信任行事，“先小人，后君子”是投资安全的保障。合同或协议的最主要方面是内容要周全、清晰。过于简单、不公平或条款不清的协议等于没有协议。　　风险由谁承担　　证券投资的高收益伴随着高风险，所以对风险责任和收益分配的界定肯定是协议的一项主要内容。就目前的实际情况而言，主要具有三种合作方式：代理人不承担投资风险，利润收取15%-30%;代理人承担部分风险比如50%，同时也享有相应部分的收益;代理人承担全部风险，利润收取50%以上。　　在代理人不承担风险的情况下，由于风险完全由投资者承担，而到底会产生多大的风险投资者又无法加于判断，所以投资者可以事先确定一个最大风险额，当资金亏损到达高限时，投资者有权随时终止协议。有时，资金亏损虽没有达到最大亏损额，但长时间没有盈利时，也应当有提前终止的权利。总之，投资者在自己承担风险的情况下，应当有权提出终止协议。另外，投资者代理人不能更改操作密码，以便投资者随时监控账户盈亏情况。　　在代理人承担风险的情况下，也要注意明确两个问题：一是合作的期限问题。由于代理人承担了部分或全部的风险，所以当账户出现亏损但合作期限尚未到期时，投资者不能单方面终止协议，也就是说，投资的期限是相对固定不变的，除非投资者自己原意承担此时的投资风险。所以，在投资之前，投资者应事先想好在投资期限内不动用资金，否则可能造成本金的损失。当然在处于盈利的状态时，如果投资者要求提前终止协议时，可以进行利润分割后终止。另外一个比较重要的问题是，代理人承诺承担部分或全部风险时，要弄清楚是信用承诺还是资金担保。有不少代理人口头或书面承诺承担风险，但是协议到期出现亏损时，投资者不能或长期不能得到补偿，这是代理投资最容易出现的问题，多数代理纠纷也是由此而起，投资者不可不查。相比而言，现金担保的方式要安全的多，主要方式是代理人也在投资者开户的券商处开立一个账户，并用其中的资金作为担保，同时投资者、代理人和券商签订一份三方监管协议，但此种方式已被国家有关部门禁止，所以已不再受法律保护。现在适用较多的仍然是类似的并列账户的方式，由券商或中间人负责监管或执行。总之，关于投资代理人承担风险的信用问题必须提前加以认真考虑。　　清算方式要明确　　何时可以终止或提前终止协议，协议到期或中途结算时在多长时间结清资金等问题也要在协议中表明。再有，结算或到期结算后，若继续合作，一定要重新签订协议，且不可嫌麻烦或认为已经合作一段时间了，有了信任度而不再签订协议。　　投资专家　　如何找到真正的投资专家　　如前所述，让投资专家为自己投资比自己亲自操刀取胜的把握无疑要大的多。与投资专家合作才是真正的投资之道，除非你自己改变职业，通过长期的学习、投资，让自己成为投资专家。但是，许多投资者如同有病乱投医一样，不知谁是专家。一位投资者曾5次把账户交给所谓的专家，但5次亏损，结果令其伤心至极，再也不敢轻信他人。可以说，绝大数愿意与投资专家合作的投资者都不吝啬把投资收益的一部分支付给代理人，但问题是他们都抱怨难于找到理想的代理人。　　其实，要找寻觅像巴菲特、索罗斯那样的投资专家的确很难，但要找到能为自己挣钱的投资专家还是有可能的，关键是自己要评判的能力。有相当一部分投资者开始并没有专家理财的观念，认为自己就能做投资，所以他们往往把精力和时间花在研究投资上，等投资失败后才想起借助专家的力量，于时盲目找人并轻率地把账户交给他人操作，结果投资同样蒙受损失。正确的做法是，作为投资者要花精力思考怎样寻找和判断真正的专家。　　以下是几个比较重要的有关判断投资专家能力的问题，提出来供投资者参考。　　1)名人不一定是专家。　　电视、报纸或网站等媒体上的名人最容易被投资者奉为专家，但名人的确不一定是专家。其中的道理不言自明。　　2)不要被高回报陷阱所迷惑。　　高回报、高风险，其结果是高不确定性。真正的投资人寻求的是长期、稳定的回报而不是高回报。如果你把证券投资看成是一项专业的投资，并期望获得合理的回报，你会发现它是一项很好的投资;但如果你期望在短时间内获得高回报，那就不得不承担必要的高风险。如果你期望获得相当高的回报，同时也不想承担较大的风险，那么最终你注定要失败。要知道，世界级的大师也无法满足你的要求。所以，如果你要做长期、稳定的投资，而一位“专家”说他的收益率是每个季度都有30%以上的回报，你最好赶快远离他。　　3)交割单不能证明一切。　　代理人常常拿出诱人的交割单来证明自己的能力，这一点无可厚非，但作为投资者要特别注意几点：一是交割单的期限是否足够长。掐头去尾的、只反映某一时期或大盘处于上升阶段时的交割单有什么参考价值呢?二是是否有许多不同账户但同时操作内容或操作风格相同的操作记录单，单一的、好看的交割并不难找，当然也不说明任何问题。三是别忘了考证交割单的真伪。　　4)把握正确的操作理念。　　如果把证券投资看作是一项专业的投资并期望获得合理的回报，其投资的原理与实业投资并无二致。所以在选择和判断“专家”的水平时，不要看其过去的业绩，更要知道他们是如何实现的，要通过认真的沟通，仔细了解和考虑“专家”们的投资思路。有实业投资经验的人更容易判断出其投资理念是否合理。不合常理、前后矛盾以及夸大其辞的投资思路肯定是有问题的。　　5)合作方式有疑点。　　有些投资代理人以操作方便、券商信用好、下单软件稳定等种种理由为借口，要求与之合作的投资者把账户转至代理人指定的营业部进行操作。这种情况多数属于代理人在指定的券商处收取交易佣金。也就是说，无论投资者是否盈利，代理人都会通过交易获取一定的收益，从而为代理人炒单提供了可能。换言之，代理人和投资者的利益表面上是一致的，便实际上存在着一定的冲突，或者说两者的利益是不一致的。投资者对此一定要有所觉察，对这样的专家更要提高警惕。　　6)有比较才有鉴别。　　虽然说真正的专家是可遇不可求，但只要有心并非难不可及。多跑几家证券公司、多找一些人去问、多找一些“专家”去谈，必定能有所收获。其实，判断一个代理人的能力在一定程度上与自己的综合能力、证券或其他方面的投资经验以及社会能力等诸多因素相关联，也就是说做出正确的判断有相当的难度。但如同久病成医的道理一样，只有多与各种“专家”沟通，通过各个方面的比较最终一定找到理想的合作人。　　综上所述，找投资专家代理投资肯定是明智之举，也可以获得理念的投资回报，但投资者要做的是，除了要有专业投资的观念外，更要花时间和精力用于思考和研究与专家合作的方式，以及如何选择真正的专业人士。

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